Перед вами посилання на гуглдок, який допоможе розібратися із фінансами.
docs.google.com/spreadsheets/
Щоб отримати копію для редагування, відкрийте, натисність в документі Файл-создать копию.
Я зробив його, коли ми з дружиною планували сімейний бюджет на рік. Нам інструмент пригодився, можливо, допоможе і вам
Що робить
Табличка покаже фінансову картину року, допомаже спланувати витрати, підготуватись до подорожей чи маштабної покупки. Для розрахунків табличці треба мінімум інформації:
— щомісячний дохід;
— щомісячні витрати;
— інші заплановані втрати/доходи.
Навіщо
Контролювати і управляти фінансами тяжко, нудно і не круто. Зазвичай, люди знають, яка сума у них є зараз на кредитці чи в шухляді та величину своїх доходів. Просвітлені приблизно уявляють, скільки витрачають кожного місяця. Але мало хто дивиться в майбутнє. Щоб переконатися у цьому, достатньо провести експеримент.
Яка сума на ваших рахунках буде 30-го червня?
Тяжко сказати. Ми не тримаємо в голові різницю між доходами та витратами, і тим більше, її зміну впродовж року. Через це фінансові цілі перетворюються на мрії. Людина каже собі, що хоче купити машину. Але коли це зробить — знає дуже приблизно. Табличка показує, як мінється сума на рахунку впродовж часу.
Як користуватись
Розглянемо типовий приклад. Сім’я з двох персон, обоє отримують зарплату. Іншого постійного джерела доходів — депозитів, нерухомості для здавання в оренду, бізнесу — немає. Не так давно заходили три празники в гості, тому на рахунках залишилось не густо: 4500 грн.
Порахуємо операційні — ті, що повторюються із місяця в місяць — росходи та доходи. Заробляє сім’я 14 тис. на двох. Себе не балують, але при нинішніх цінах витрачають не менше восьми-дев’яти тисяч в місяць. Беремо для розрахунків дев’ять, буде правдивіше. Отриманої інформації досить для початку.
Вводимо дані у відповідні клітинки.
Крутяк. Постійний, безперервний ріст вгору. На жаль, в реальності так не буває. Окрім постійних витрат завжди з’являються незаплановані, які псують всю діаграму.
Наша сім’я сідає думати, що вони ще мали купити такого, що не входить в стандартні трати. Список росте: плеєр чоловіку на день народження, будку собаці, коштовності дружині на восьме березня, матеріали на мікроскопічний ремонт в кухні, дзеркало у ванну, ще безліч витрат, а головне, те, ради чого вони і затіяли планування — відпустка.
— Давай прикинемо, коли ми будемо витрачати гроші, — радісно каже дружина.
Чоловік вводить орієнтовні суми в таблицю в стрічку «інше».
Результат робить очі сім’ї вологими, і зовсім не від щастя. Але зате він більш-менш правдивий. Також він показує, що на відпустку грошей має вистачити. І каже ще багато чого. Наприклад:
— немає фінансової подушки безпеки;
.
— витрачають майже все, не думаючи не тільки про страхування найближчого майбутнього, але і про довготривалу перспективу, старість;
.
— не можуть собі дозволити почати зберігати на якусь велику річ: машину, квартиру, депозит для навчання дитини;
.
— витрачають менше, ніж заробляють (це головне).
Далі з цифрами працюємо залежно від цілей. Якщо відпустка — першочергова ціль, і запланували її на липень-серпень, не обов’язково зберігати гроші на рахунках і вивалювати всю суму за тиждень. Як варіант, кладемо кошти на шестимісячний депозит, наприклад, трьома частинами щомісяця по 4,5 тис. В кінці терміну сума виросте на 7-10%, а ризик нікуди не поїхати суттєво зменшиться. Гроші працюватимуть. Ліниво, але працюватимуть. І психологічно легше розставатися з меншими сумами.
Подивимось, як виглядатиме картина в такому випадку.
Упс, залізли в мінус. Треба переносити трати з переліку «інше» на пізніший період.
Зрозуміло, що в деяких місяцях операційні трати перевищуватимуть заплановані дев’ять тисяч. Це не проблема, якщо поряд стоятимуть місяці з меншими. Якщо ні, то або вводимо режим жорсткої економії, або економимо на «іншому».
Недоліки
Це дуже простий інструмент. В час крутих мобільних додатків здається, що занадто простий. Простий до аха-ха-ха, примітивна табличка в Екселі. В мережі є багато шаблонів для фінансового планування. Наприклад
http://www.vertex42.com/ExcelTemplates/budgets.html
Автори пишуть, що мільйони людей користуються ними. Я б поправив: мільйони людей закачують шаблон. Там все настільки складно, і настільки багато пунктів, що більшість людей просто задовбеться їх заповнювати.
Заповнення та підтримання в актуальному стані таких програм вимагає дуже цінного ресурсу — людської дисципліни. Тому чим простіші вони будуть, чим менше даних туди треба буде заносити для отримання показового результату, тим краще.
Що далі
 |
| Далі грошей буде стільки, що доведеться їх відмивати, як Уолтер Уайт |
Ми використовували цю таблицю для фінансового планування року в своїй сім’ї. Алгоритм виглядав так:
1
Порахували витрати. Сіли з блокнотом і в думках пройшлися по кожній кімнаті в домі, по двору, по наших сімейних мріях та потребах, записуючи, що куди купити
2
Прив'язали покупки до календаря. По кожній траті прикинули ціну і розбили покупки більш-менш рівномірно по року
3
Врахували операційні затрати. Внесли в табличку заробітну плану і операційні витрати. Приблизну суму витрат ми знали, тому що перед тим три місяці фіксували їх в мобільному додатку Спенді. Мені Спенді подобається. Використовую безкоштовну версію, яка дозволяє вносити суму затрат чи доходів та присвоювати їй категорію. Програма показує статистику за обраний період: розподіл витрат по категоріям, порівняння витрат за два періоди, загальні трати, графік їх росту чи падіння. Головне, вона не надто напряжна.
4
Продумали варіанти зменшення затрат. Наприклад, використали той самий прийом з депозитом для отримання хоч якогось прибутку через півроку.
Тут важливо не використовувати фашистські прийоми, типу, о, придумав, а давай не будемо їсти хліба. Вони допоможуть зекономити в короткостроковій перспективі, але на довгій дистанції ви зірветесь і будете надолужувати втрачене.Думати треба над заходами, які допоможуть не витрачати лишнього. Саме лишнього. Так, наприклад, якщо ми заходимо в супермаркет за покупками, то лишнє потратимо обов’язково. Особливо, якщо заходимо туди голодні. Стопроцентно, якщо без списку. Тому логічно скоротити походи в супермаркет. Ми намагаємося замовляти з доставкою крупними партіями памперси, корм коту, каву. Хочемо закупити продукти довготривалого зберігання у великій кількості, щоб не так часто ходити в магазин.
Ще один приклад.
 |
| Проект шкафа у ванну |
Нам треба шкаф у ванну кімнату. Він нестандартний, маленький та простий. Можна замовити втридорога на Ікеї, а можна спробувати самому спроектувати, замовити розпил і скрутити. І досвід цікавий, і відволікаєшся на ручну працю, і явно дешевше.
5
Оцінили можливість відкладати на стратегічні цілі. Подумали над стратегічними планами. Чи зможемо відкладати щось на довготривалі цілі? Занесли дані в таблицю, щоб оцінити можливу суму.
6
Запланували моніторинг. Вирішили раз в місяць спостерігати, наскільки заплановане відрізняється від реальності. Важливо не бути скнарою і не повертатися до графіку щодня. Хай собі йде, як йому хочеться. Раз в місяць достатньо, щоб оцінити різницю між запланованою сумою витрат та реальною. Якщо різниця солідна протягом кількох місяців, треба приймати міри.Далі будемо користуватися планом і удосконалювати його. Надіюсь, колись він буде зручний, гарний та ще більш корисний. Поради та побажання по вдосконаленню приймаються.
Про оновлення буду повідомляти додатково.
Діліться інструментом з друзями. Не дякуйте.
Див. також інші статті по темі фінансів
.
Як фінансувати
Куди фінансувати
